כמה זה עולה לנו? רשלנותו של סוכן ביטוח
המבוטח הגיע למשרדי הסוכן וביקש לחדש את הביטוח מקיף לרכבו וביצע תשלום עבור חידוש הפוליסה.
המבוטח ביקש את חידוש פוליסת המקיף לרכבו באותם תנאים של השנה החולפת.
סוכנות הביטוח בה עבד הסוכן קלטה את הפוליסה והעבירה את התשלומים לחברת הביטוח. בפועל התקבלה בסוכנות הביטוח "טיוטא לבדיקה " – חידוש אוטומטי, בפורמט שנראה דומה לפורמט פוליסה למעט החתימה לאישור בסוף הפוליסה.
חברת הביטוח מצידה טענה כי לא נתבקשה לחדש את הפוליסה הואיל וטופס החידוש נשא תאריך המוקדם בחודשיים למועד תחילת הביטוח. מכאן טענה חברת הביטוח ניתן ללמוד כי המבוטח לא קיבל לידיו פוליסה מחודשת.
מס' חודשים לאחר בקשת החידוש של המבוטח ארעה תאונת דרכים. – המבוטח החוויר כשהתברר לו שהוא נותר ללא כיסוי ביטוחי.
נושא זה התברר בבית משפט השלום בכ"ס בפני כבוד השופטת רחל קרלינסקי בפס"ד מיום 29/6/2008.
המבוטח טען : כי להבנתו הוארך תוקף פוליסת הביטוח מקיף לרכבו בשנה נוספת לאחר
שביצע את התשלום.
סוכן הביטוח טען : כי דובר על חידוש הפוליסה, אולם הוא מסר למבוטח במעמד תשלום הפרמיה "הצעה" לחידוש הפוליסה. חידוש באותם תנאים ,וללא שינוי ו/או הגבלה ו/או זהות בנוהגים ברכב לעומת הפוליסה הקודמת. לטענת הסוכן , המבוטח לא חזר והודיע לו על רצונו בחידוש הפוליסה.
חברת הביטוח טענה : כי הונפקה הצעה לחידוש באופן אוטומטי ע"י המחשב . הצעה זו היא בבחינת טיוטה שנשלחה לסוכן . תפקיד הסוכן היה לבדוק עם המבוטח, האם יש בכוונתו לחדש הפוליסה. משכך טענה החברה, כי לא קיימת אצל חברת הביטוח פוליסה. החברה לא הכחישה שהתקבל אצלה חלק מהפרמיה. לטענתה הואיל ואלו פני הדברים לא קמה לה חבות בעניין תאונת הדרכים.
בית המשפט קבע כי : על פי הראיות שהובאו לפניו, המבוטח קיבל לידיו טופס חידוש המונפק אוטומטית וביצע תשלום בגין הפוליסה. טופס החידוש נתן למבוטח בסיס סביר להבין כי תחודש הפוליסה עם ביצוע התשלום. משהתקבלה חלק מהפרמיה אצל החברה הרי בוצע קיבול ההצעה לחידוש הפוליסה אצל החברה.
ביהמ"ש נימק החלטתו : סימן ו' לחוק חוזה הביטוח תשמ"א – 1981 מחיל על יחסי המבוטח
סוכן שליחות שנועדה להגן על המבוטח , בשלושה מיקרים כדלקמן:
א. לעניין כריתת החוזה , שלבי המו"מ וחובת הגילוי .
ב. לעניין דמי הביטוח .
ג. לעניין מתן הודעות.
כלומר אלו המקרים ע"פ חוק חוזה הביטוח בהם יראו בוודות את הסוכן שלוח של חברת הביטוח.
במקרה שלפנינו מעורבותו של סוכן הביטוח בשלב המו"מ , קבלת הכספים ומסירת הוראת הקבע קבע בית המשפט, כי חלה חזקת השליחות וקמה אחריות שילוחית של חברת הביטוח.
בית המשפט ציין בפסק הדין את ההלכה כי " סוכן הביטוח חב באחריות מושגית וקונקרטית כלפי המבוטח בין אם הוא שלוח ובין אם הוא מתווך.
בית המשפט מצא בהתנהגות הסוכן רשלנות הואיל והסוכן " חרג מכל סטנדרט התנהגות סביר והתנהגותו מעידה על לקוי ברור במקצועיות נדרשת מבעל תפקיד הנ"ל".
פסק הדין :
בית המשפט פסק לחייב את חברת הביטוח והסוכן במלוא נזק תאונת הדרכים .
בית המשפט קיבל את הודעת חברת הביטוח כלפי צד ג' הלו הוא סוכן הביטוח , ובכך חב
הסוכן במלוא הנזק כלפי חברת הביטוח.
שלמה ברמץ , עו"ד
* הכותב מתמחה בדיני ביטוח ,דיני עבודה, משפט ומשפט מסחרי
כיסויים מבוקשים בסוכנות הביטוח רוזין: ביטוח רכב | ביטוח משכנתא | ביטוח בריאות | קופות גמל
כתבות נוספות בנושא ביטוח
כמה זה עולה לנו? רשלנותו של סוכן ביטוח
הראל חוייבה לשלם
רוב פוליסות ביטוח החיים נפדות בתוך פחות מ- 5 שנים
הפוליסה אבדה אבל חברת הביטוח חויבה לשלם
סיפורים על שמאים
קטסטרופה לסוכנים
תאונה חזיתית עם הפוליסה
רוב תביעות הביטוח הקשורות בנסיעות לחו"ל כוזבות
הקורבן של עסקת ענתבי-הפועלים: 30 אלף המשפחות של סוכני הביטוח
המפקח על הביטוח יקטין התערבותו בענף
